陈光东律师，广东海杜律师事务所高级合伙人、创始人之一，执业10+年，专注刑事辩护与刑事、民事合规。陈光东律师团队长期深耕经济犯罪刑事辩护，承办各类诈骗、合同诈骗、非法经营、经济犯罪等重大疑难案件，在该领... 详细>>
律师姓名：陈光东
手机号码：15989892139
执业证号：14403201610851073
执业律所：广东海杜律师事务所
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银行卡借给别人，若确实不知情，通常不构成犯罪，但司法认定会看有无获利、出借张数等，实践中不少按帮信罪处理。发现卡被用于洗钱、诈骗，应尽快冻结、报警并联系银行，保留证据说明未参与。明知对方犯罪仍出借，可能成共犯。为更好地帮您解决深圳靠谱的帮信罪辩护律师这个问题，专门整理了相关知识、实务和法律案例，希望能帮助到您。如需专业法律服务，欢迎直接联系陈光东律师。 一、本人银行卡被别人用洗钱是犯罪吗 1、不知情情况下，不属于犯罪。如果自己的银行卡借给别人，发现别人拿自己的银行卡洗钱，那么，如果司法机关经过调查认定，并非知道借用银行卡的目的是为了诈骗，就不属于其同谋，不会会被追究相应的违法或犯罪责任。如果司法机关经过调查认定，主观上对于违法或犯罪行为知情，或对其提供帮助，则会被追究相应的违法或犯罪责任。如果提前发现别人拿自己银行卡洗钱的行为，如果发现对方的诈骗行为，应当立即报警； 2、 如果发现是洗钱，故意借给对方当然要承担法律责任。 洗钱罪的主体是金融机构或个人，有五种行为： 提供资金账户的。 协助将财产转换为现金或者金融票据、有价证券的。 通过转账或者其他结算方式协助资金转移的。 协助将资金汇往境外的。 以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。 二、在不知情的情况下出借银行卡给别人 在完全不知情的情况下，一般不会构成犯罪。但是知情不知情，并不是由自己说的，会根据客观情况以及有无获利、出借的张数等行为来综合判断，实践中大多成立帮信罪。完成了一个出借行为，出借银行卡给朋友，朋友利用这张卡进行诈骗活动。作为出借人，在不知情的情况下，对银行卡借用人的违法犯罪行为不负责任。但如果知道他是拿去诈骗的情况下还借给他，就是诈骗行为的共犯。但是借银行卡给别人使用可能会坐牢，将银行卡借给他人并用于犯罪的是违法行为，可能会构成信用卡诈骗罪、洗钱罪。个人申办银行卡，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证。银行卡及其账户只能由发卡行认可的持卡人使用，不得出租、出借。 银行卡借给别人不知情被犯罪： 需要收集证据证明这不是你做的，否则因为是用你的身份开的银行账户，而且是经过这个银行账户进行的违法犯罪行为，所以是与您摆脱不了关系的，需要收集证据证明并不是本人做的，警方将会调查事情经过，如果能提供相关证据证明并非本人所为，是可以有助于警方破获这起案件的，之后也能够正常使用您的银行卡。 综上所述，将银行卡借给别人，他人利用银行卡诈骗，只要有证据证明本人未实际参与诈骗犯罪的，就不需要承担法律责任。 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 【盗窃罪】盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 三、自己的银行卡被别人拿去弄违法犯罪了怎么办? 自己的银行卡被别人拿去进行违法犯罪行为的措施如下： 1、尽快冻结银行卡：可以通过银行客服、网银、手机银行等渠道申请冻结银行卡，以避免银行卡被再次滥用； 2、报警：应该及时向当地公安机关报案，并提供银行卡被滥用的情况和相关证据，协助公安机关进行调查和侦破； 3、联系银行：可以向银行网点反映情况，协助银行进行调查和处理，以保护自己的权益； 4、更换密码：可以通过银行网银或手机银行等渠道更改银行卡密码，以避免密码被滥用； 5、核查银行卡交易记录：可以通过银行网银或手机银行等渠道查看银行卡交易记录，及时发现异常交易并进行处理。 如果自己的银行卡被别人拿去进行违法犯罪行为，应该及时采取措施保护自己的权益，同时尽快向当地公安机关报案。至于立案标准，不同地区和不同案件的具体情况可能会有所不同，自己的银行卡被别人拿去进行违法犯罪行为的后果： 1、经济损失：如果银行卡被别人滥用，可能会导致个人财产受到损失，如被盗刷、转账等，造成经济损失； 2、信用记录受损：如果银行卡被别人滥用，可能会被加入到征信系统中，影响个人信用记录，难以获得贷款等金融服务； 3、法律责任：如果银行卡被别人滥用，可能会涉及到违法犯罪行为，倘若无法证明自己没有参与或者没有过失，可能会承担相应的法律责任； 4、精神压力：银行卡被别人滥用，可能会引起个人的精神压力和不安全感，影响日常生活和工作。 综上所述，银行卡是个人财产，如果遭到他人滥用，应该及时采取措施保护自己的权益，并协助有关机关进行调查和处理。建议平时加强银行卡管理，不要将银行卡随意借给他人，定期检查银行卡交易记录，避免造成不必要的经济损失。 《中华人民共和国刑法》第十三条 一切危害国家主权、领土完整和安全，分裂国家、颠覆人民民主专政的政权和推翻社会主义制度，破坏社会秩序和经济秩序，侵犯国有财产或者劳动群众集体所有的财产，侵犯公民私人所有的财产，侵犯公民的人身权利、民主权利和其他权利，以及其他危害社会的行为，依照法律应当受刑罚处罚的，都是犯罪，但是情节显著轻微危害不大的，不认为是犯罪。 第二百六十六条 诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 银行卡外借这件事，看似只是帮朋友一个忙，背后却可能牵出帮信罪、洗钱罪甚至诈骗共犯的复杂认定。不知情不是自己说了算，证据、获利、出借次数都会影响结果。真遇到卡被滥用，及时冻结、报警、留证才是关键。广东海杜律师事务所陈光东律师长期办理经济犯罪刑事辩护，能结合具体案情帮您分析是否构罪、如何应对。若您正面临类似困扰，建议尽早找专业律师聊聊，别让一张银行卡拖出大麻烦。
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